Con el avance de la tecnología, están apareciendo en México y el mundo un gran número de empresas “Fintech”, que conjugan las finanzas y la tecnología para ofrecer una mejor calidad de servicio.
En el caso de las empresas que otorgan crédito por internet, así como con los bancos tradicionales, se hace necesario consignar ciertos documentos y datos personales para ser evaluado y obtener un financiamiento. Esta información, en las manos equivocadas, pueden significar un riesgo importante para el solicitante.
Con tantas alternativas en línea, como puede saber un indivíduo o negocio si puede confiar sus datos personales a una financiera on-line?
Investiga con las instituciones supervisoras
Para ofrecer créditos en México, no es necesario ser un banco. Sin embargo, sí es necesario contar con el registro y la supervición ante los entes reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Condusef.
Puedes verificar AQUI en el Padrón de Entidades Supervisadas por la CNBV, si la institución que estás considerando está debidamente registrada y al día. Por ejemplo, nuestra empresa aparece bajo el número CASFIM 0694402 y razón social MR. PRESTA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
En dicho registro debes verificar si las direcciones de la empresa y los teléfonos de contacto corresponden a los que aparecen en la página web. Si no coinciden, debes dudar de la veracidad de la financiera.
También puedes verficar con la CONDUSEF si hay un gran número de reclamos o denuncias a la institución financiera con la que consideras solicitar un financiamiento. Desconfía si la institución ya acumula un gran número de reclamos por fraude o mal uso de la información.
Revisa las redes sociales y artículos de prensa sobre la financiera
Una forma de validar la seriedad de una financiera es la de evaluar su presencia en redes sociales, así como blogs y notas de prensa sobre dicha empresa.
Los más relevantes en México son Twitter y Facebook, pero pueden existir muchos otros dependiendo del nicho de mercado o foco de la financiera.
Está atento a presencia de focos de fraude
Debes sospechar si observas alguna de estas propuestas o condiciones:
- Te piden muy pocos o ningún requisito. El crédito conlleva riesgo para el otorgante, por lo cual es imprescindible una evaluación de ingresos, endeudamiento, historial de crédito (Buró) y garantías si las hubiese. La tecnología y las integraciones con redes sociales, nómina de tu empresa, sitios de e-commerce donde vendas tus productos o con tu facturación en el SAT, facilitan la evaluación de tu riesgo, y son fuentes alternativas de estimación de tu perfíl crediticio. Si te proponen dater un crédito “fácil” solo con tu nombre, correo y teléfono, especialmente los de “dinero rápido en tu cuenta”, desconfía inmediatamente.
- Ofrecen crédito “sin verificar Buró o historial de crédito” y sin garantía. Este tipo de préstamos es súmamente riesgoso para el otorgante y en el mejor de los casos, por ser tan riesgosos, debe tener una tasa de interés súmamente alta, convirtiéndos en un producto extremadamente oneroso para el solicitante, y pudiera terminar empeorando tu situación financiera. Si estás en una aprieto económico, lo mas aconsejable es hablar con la institución financiera a la que le debes y negociar un refinanciamiento.
- Te condicionan el crédito. Bien sea si te solicitan un depósito inicial, o en el caso de adquisición de bienes o vehículos te solicitan un enganche muy grande, te cobran comisiones, seguros de vida, honorarios o cualquier otro gasto antes de desembolsarte o si quiera aprobar el financiamiento. Estos ofrecimientos te puden costar el pago y no hay garantía de que te den ningún servicio.
Recuerda que tu eres el único responsable de tus datos y de tu salud financiera. Esperamos que estos consejos sean de ayuda.
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